Premier Achat Immobilier en Couple en Belgique : Mariage, Cohabitation et Pièges a Éviter (2026)

Acheter un bien immobilier a deux est une étape excitante. Mais au-delà du budget et du crédit, votre statut juridique de couple à des conséquences importantes sur la propriété, la protection et la fiscalité. Marie, cohabitant légal ou cohabitant de fait : les règles sont très différentes.

MeilleurCourtier.be, propulsé par CréditUp (M.I.A SRL) — courtier agréé FSMA (n° 117581), vous accompagne dans votre premier achat en couple en vous aidant à faire les bons choix financiers. Pour les aspects juridiques, nous vous recommandons toujours de consulter votre notaire.

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Les trois statuts de couple en Belgique

Maries

Le mariage offre le cadre juridique le plus protecteur. Le régime matrimonial (communauté, séparation de biens ou régime mixte) détermine la propriété du bien.

Régime matrimonial	Qui est propriétaire ?
Communauté légale (par défaut)	Le bien est commun aux deux époux
Séparation de biens	Chacun possède sa quote-part (selon l'apport)
Communauté universelle	Tout est commun

Avantage majeur : en cas de décès, le conjoint survivant bénéficie d'un usufruit légal sur le logement familial (droit d'y habiter à vie), quel que soit le régime. Les droits de succession entre époux sont aussi les plus avantageux.

Cohabitants légaux

La cohabitation légale est une déclaration faite à la commune. Elle offre une protection intermédiaire.

Ce que la cohabitation légale prévoit :

• Protection du logement familial (aucun des deux ne peut vendre sans l'accord de l'autre)
• Pas de régime patrimonial commun par défaut : chacun reste propriétaire de ce qu'il achete ou possède
• En cas de décès, le survivant hérité de l'usufruit du logement familial (droit temporaire, pas aussi fort que pour les maries)

Ce qu'elle ne prévoit pas :

• Pas de partage automatique des biens acquis ensemble
• Droits de succession moins avantageux que pour les maries (tarifs entre "étrangers" dans certaines situations)

Cohabitants de fait

Vivre ensemble sans formalité administrative. C'est la situation la moins protégée juridiquement.

• Aucune protection légale du logement familial
• Aucun droit de succession automatique entre partenaires
• Si l'un des deux est seul propriétaire, l'autre n'a aucun droit sur le bien

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Acheter en proportions différentes

Si vos contributions financières ne sont pas egales (un apport plus important d'un côté, des revenus différents), vous pouvez acheter en proportions inegales.

Exemple : vous apportez 60 000 EUR et votre partenaire 20 000 EUR. Vous pouvez acheter a 75/25 % au lieu de 50/50 %. Cette répartition est inscrite dans l'acte d'achat.

Points d'attention

• La répartition dans l'acte doit refleter la réalité des apports, sinon il peut y avoir requalification fiscale (donation deguisée)
• Le crédit hypothécaire est solidaire : même si vous possédez 25 % du bien, vous êtes responsable de 100 % du crédit
• Discutez de la répartition avant la signature du compromis
• Faites-vous conseiller par un notaire sur les implications

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La clause d'accroissement (tontine)

La clause d'accroissement est un mécanisme juridique qui prévoit que la part du premier décédé revient automatiquement au survivant. C'est particulièrement utile pour les couples non maries.

Comment ça fonctionne ?

• Intégrée dans l'acte d'achat devant notaire
• En cas de décès, la part du défunt revient au survivant
• Le survivant devient propriétaire à 100 % du bien
• Juridiquement, ce n'est pas une succession mais une condition suspensive du contrat

Avantages

• Le survivant conserve le logement sans contestation des héritiers du défunt
• Évite les conflits avec la belle-famille
• Securise le logement du couple non marie

Inconvénients et coûts

• Droits d'enregistrement : le transfert est taxé aux droits de mutation (tarif "entre étrangers" pour les cohabitants de fait)
• Irrevocabilite : la clause ne peut être annulée qu'avec l'accord des deux parties
• Fiscalement, ce n'est pas toujours la solution la plus avantageuse — a analyser avec le notaire

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Les droits d'enregistrement en couple

L'abattement pour premier achat

En tant que couple achetant votre premier bien (habitation propre et unique), vous bénéficiez de l'abattement régional :

• Wallonie : abattement de 20 000 EUR (économie de 2 500 EUR)
• Bruxelles : abattement de 200 000 EUR (économie jusqu'à 25 000 EUR)

Condition : aucun des deux ne doit être propriétaire d'un autre bien au moment de l'achat.

Guide complet premier achat

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Le crédit hypothécaire en couple

Emprunter à deux : les avantages

• Capacité d'emprunt plus élevée : les deux revenus sont cumules
• Meilleur taux d'endettement : deux salaires pour une seule mensualité
• Profil plus solide aux yeux de la banque

La solidarité du crédit

Attention cruciale : en tant que co-emprunteurs, vous êtes solidairement responsables de la totalité du crédit, indépendamment de votre quote-part de propriété. Si l'un ne paie plus, l'autre doit assumer l'intégralité des mensualités.

L'assurance solde restant dû en couple

L'assurance solde restant dû peut être répartie de différentes manières :

• 50/50 % : couverture équilibrée si revenus similaires
• 60/40 % ou 70/30 % : adapté aux revenus inegaux
• 100/100 % : couverture maximale, le crédit est intégralement remboursé quel que soit le premier décédé

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Prêts à acheter ensemble ?

Votre premier achat en couple mérite un accompagnement sur mesure. MeilleurCourtier.be trouve le meilleur crédit hypothécaire et vous oriente vers les bonnes questions juridiques a poser à votre notaire.

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FAQ — Premier achat en couple

Faut-il être marie pour acheter un bien ensemble en Belgique ?

Non, il n'est pas nécessaire d'être marie. Les cohabitants légaux et même les cohabitants de fait peuvent acheter ensemble. Toutefois, la protection juridique différé considérablement selon le statut. Les cohabitants de fait doivent être particulièrement attentifs aux protections contractuelles (clause d'accroissement, convention).

Que se passe-t-il si nous nous separons avant d'avoir rembourse le crédit ?

Vous restez solidairement responsables du crédit. Trois options : l'un rachete la part de l'autre, vous vendez le bien et partagez le solde, ou vous maintenez l'indivision (rare et risque). La proportion de propriété inscrite dans l'acte détermine le partage de la valeur du bien.

Pouvons-nous acheter en proportions différentes (par exemple 70/30) ?

Oui. La répartition est inscrite dans l'acte d'achat et doit correspondre à la réalité des contributions financières de chacun. Attention : le crédit reste solidaire, chacun étant responsable de la totalité des mensualités, quelle que soit sa quote-part.

La cohabitation légale est-elle suffisante pour protéger le survivant ?

La cohabitation légale offre une protection de base (usufruit sur le logement familial), mais elle est moins solide que le mariage. Pour une protection optimale, combinez la cohabitation légale avec une clause d'accroissement et/ou un testament.

Faut-il un contrat de cohabitation légale spécifique pour l'achat ?

Ce n'est pas obligatoire mais fortement recommandé. Un contrat de cohabitation légale (via notaire) peut préciser les règles de gestion du bien, la contribution de chacun aux charges et les modalités en cas de séparation. C'est un investissement modeste (300 à 800 EUR) pour beaucoup de clarte.

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Page mise à jour le 17 février 2026. Les informations juridiques sont indicatives. Consultez votre notaire pour un conseil adapté à votre situation. Demandez votre devis gratuit pour le volet crédit et assurances.