Calculer son Bonus-Malus Auto en Belgique : Simulateur et Explications

Le système bonus-malus est le mécanisme central qui détermine le prix de votre assurance RC auto en Belgique. Votre degré bonus-malus (de 0 à 22) évolue chaque année en fonction de vos sinistres : sans accident en tort, il diminue et votre prime baisse. Après un sinistre, il augmente et votre prime s'envole.

Utilisez notre simulateur gratuit pour calculer votre nouveau degré après un sinistre et estimer l'impact sur votre prime.

Simuler mon bonus-malus | Devis assurance auto

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Comment fonctionne le bonus-malus en Belgique ?

L'échelle de 0 à 22

Le système belge utilise une échelle de 0 à 22 degrés :

• Degré 0 : le meilleur degré possible, la prime la plus basse (environ 54 % de la prime de base)
• Degré 11 : le point de départ pour un nouveau conducteur (100 % de la prime de base)
• Degré 22 : le pire degré, la prime la plus élevée (350 % de la prime de base)

Les règles d'évolution

Chaque année, à l'échéance de votre contrat :

• Sans sinistre en tort : votre degré diminue de 1 (ex: degré 11 → degré 10)
• Avec 1 sinistre en tort : votre degré augmente de 5 (ex: degré 11 → degré 16)
• Avec 2 sinistres en tort : votre degré augmente de 10 (ex: degré 11 → degré 21)

Attention : seuls les sinistres en tort (ou en tort partage) comptent. Un accident ou vous n'êtes pas responsable n'affecte pas votre bonus-malus.

La formule

Nouveau degré = Degré actuel - 1 + (Nombre de sinistres en tort x 5)

Le résultat est limité entre 0 (minimum) et 22 (maximum).

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Tableau des degrés et coefficients de prime

Le coefficient de prime indique le pourcentage de la prime de base que vous payez. Le degré 11 correspond à 100 % (la prime de référence).

Degré	Coefficient	Impact vs degré 11
0-1	54 %	-46 % (meilleur tarif)
2	56 %	-44 %
3	58 %	-42 %
4	61 %	-39 %
5	64 %	-36 %
6	67 %	-33 %
7	70 %	-30 %
8	74 %	-26 %
9	78 %	-22 %
10	83 %	-17 %
11	100 %	Référence (nouveau conducteur)
12	110 %	+10 %
13	120 %	+20 %
14	140 %	+40 %
15	160 %	+60 %
16	180 %	+80 %
17	200 %	+100 % (prime doublée)
18	230 %	+130 %
19	260 %	+160 %
20	290 %	+190 %
21	330 %	+230 %
22	350 %	+250 % (prime maximale)

Exemple concret : pour une prime de base de 600 EUR (degré 11), un conducteur au degré 5 paie 384 EUR (-36 %), tandis qu'un conducteur au degré 16 paie 1 080 EUR (+80 %).

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L'impact d'un sinistre sur votre prime

Un seul sinistre en tort peut avoir des conséquences financières sur plusieurs années. Voici un exemple.

Scénario : degré 5, 1 sinistre en tort

Année	Degré	Coefficient	Prime estimée (basé 600 EUR)
Avant sinistre	5	64 %	384 EUR
Après sinistre (année 1)	9	78 %	468 EUR
Année 2 (sans sinistre)	8	74 %	444 EUR
Année 3	7	70 %	420 EUR
Année 4	6	67 %	402 EUR
Année 5	5	64 %	384 EUR (retour au degré initial)

Coût total du sinistre : environ 350 EUR de surprime sur 4 ans. C'est pourquoi il est parfois plus économique de payer un petit sinistre de sa poche plutôt que de le déclarer.

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Comment améliorer son degré bonus-malus ?

1. Rouler sans sinistre

La méthode la plus directe : chaque année sans sinistre en tort, votre degré diminue de 1. En 11 ans sans accident, un nouveau conducteur passe du degré 11 au degré 0.

2. Ne pas déclarer les petits sinistres

Si le coût de réparation est inférieur à l'augmentation de prime sur plusieurs années, il peut être plus avantageux de payer de sa poche. Demandez à votre courtier de faire le calcul.

3. Changer d'assureur

Le degré bonus-malus est personnel et portable. Si votre assureur actuel pratique des tarifs élevés, vous pouvez changer d'assureur en conservant votre degré. Un courtier indépendant comme MeilleurCourtier.be peut comparer les offres pour trouver le meilleur prix à votre degré actuel.

4. Utiliser le bonus-malus familial

Certains assureurs permettent de reprendre le degré bonus-malus d'un parent (sous conditions : même ménage, parent déjà assuré chez le même assureur). Renseignez-vous auprès de votre courtier.

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FAQ — Bonus-malus auto en Belgique

Quel est le degré bonus-malus d'un jeune conducteur ?

Tout nouveau conducteur démarre au degré 11 (100 % de la prime de base). Certains assureurs offrent un degré de départ plus favorable (degré 7 ou 8) si le jeune conducteur est ajouté sur le contrat d'un parent existant. Consultez notre page assurance jeune conducteur pour plus d'informations.

Le bonus-malus s'applique-t-il à l'omnium ?

Non. Le système bonus-malus ne s'applique qu'à la RC auto (responsabilité civile). L'omnium et la mini omnium ont leur propre système de tarification (basé sur la valeur du véhicule, l'âge, la franchise choisie, etc.).

Puis-je transférer mon bonus-malus d'un assureur à l'autre ?

Oui. Le degré bonus-malus est personnel et se transfère automatiquement lorsque vous changez d'assureur. Votre ancien assureur délivre une attestation de bonus-malus qui indique votre degré actuel. Le nouvel assureur doit en tenir compte.

Un accident en stationnement affecte-t-il mon bonus-malus ?

Cela dépend de la responsabilité. Si vous êtes en tort (ex: vous endommagez un véhicule en manoeuvrant), le sinistre est comptabilisé et votre degré augmente de 5. Si vous êtes la victime (véhicule endommagé alors qu'il était stationné), votre bonus-malus n'est pas affecté.

Combien de temps faut-il pour passer du degré 22 au degré 0 ?

Sans aucun sinistre en tort, il faut 22 années consécutives pour passer du degré 22 au degré 0 (une diminution de 1 par an). C'est pourquoi il est important de conduire prudemment : remonter l'échelle après un mauvais bonus-malus prend de nombreuses années.

Mon bonus-malus est-il affecté si je prête ma voiture et qu'il y à un accident ?

Oui. Le bonus-malus est lié au preneur d'assurance (le propriétaire du véhicule), pas au conducteur occasionnel. Si une personne à qui vous prêtez votre voiture cause un accident, c'est votre degré bonus-malus qui sera pénalisé.

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Que votre bonus-malus soit excellent ou pénalisant, il est toujours possible d'optimiser votre prime en comparant les assureurs. Les différences de tarif entre compagnies peuvent atteindre 30 à 50 % pour un même profil.

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